Ważna informacja dla kredytobiorców!

Dziś, tj. 13 lutego 2025 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok w polskiej sprawie C-472/23 dotyczącej sankcji kredytu darmowego (SKD)

We wspomnianym wyroku TSUE wskazał, że kredytodawcy mają obowiązek określić w umowach kredytowych RRSO, w sposób jasny i zrozumiały dla konsumenta. Brak określenia RRSO bądź błędne wskazanie, tj. uwzględniające nieprawidłowe wskaźniki może prowadzić do naruszenia obowiązków informacyjnych i w konsekwencji skutkować zastosowaniem sankcji kredytu darmowego.

Druga z poruszanych kwestii dotyczyła zmian w opłatach i prowizjach wskazanych w umowie kredytowej. Wyrok TSUE  wskazał, iż zapisy winny być skonstruowane w taki sposób, aby przeciętny konsument był w stanie ocenić w jaki sposób, kiedy i wedle jakich kryteriów może wzrosnąć jego zobowiązanie względem banku w przyszłości. Brak zatem takich zapisów bądź ich nieprecyzyjne, ogólnikowe sformułowanie może prowadzić do zastosowania SKD.

Ostatnie zagadnienie rozpatrywane przez TSUE dotyczyło kwestii czy SKD powinna być stosowana niezależnie od tego, jak poważne było naruszenie banku i czy miało wpływ na decyzję konsumenta. TSUE wskazał, że państwa członkowskie mogą wprowadzać rzeczoną sankcję w przypadku naruszeń praw konsumentów, jeśli jest to zgodne z zasadami proporcjonalności i skuteczności ochrony konsumenckiej.

Powyższe orzeczenie jest istotne dla konsumentów i otwiera drogę do dochodzenia swoich praw, nie mniej jednak należy pamiętać, iż w dalszym ciągu to sądy krajowe dokonują oceny i decydują o tym, czy w konkretnym – indywidualnym przypadku doszło do naruszenia obowiązków informacyjnych  i czy będzie miała zastosowanie sankcja kredytu darmowego.