21

Styczeń

2026

Jak ogłosić upadłość konsumencką, gdy masz majątek?


Jednym z największych mitów, z jakimi spotykam się w swojej codziennej praktyce, jest przekonanie, że posiadanie majątku wyklucza upadłość konsumencką. Wiele osób latami tkwi w spirali długów, bo obawia się utraty wszystkiego. Tymczasem prawo działa inaczej -  majątek nie blokuje upadłości, lecz porządkuje proces oddłużania.

Czy majątek wyklucza upadłość konsumencką?

Nie. Możesz ogłosić upadłość konsumencką, nawet jeśli posiadasz:
  • mieszkanie lub dom,
  • samochód,
  • działkę,
  • oszczędności,
  • wartościowe ruchomości.
     
Rolą syndyka jest objęcie zarządu nad majątkiem upadłego, czyli tzw. masą upadłości i jego spieniężenie w sposób zgodny z przepisami. Celem nie jest pozbawienie Cię godnych warunków życia, lecz uczciwe rozliczenie z wierzycielami.


Upadłość konsumencka a mieszkanie lub dom

Szczególne emocje budzi kwestia nieruchomości. Wyjaśnić należy, że w przypadku sprzedaży mieszkania czy domu, w którym upadły zamieszkiwał oraz konieczności zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu, sąd na wniosek upadłego wydziela środki na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych dłużnika, zwykle w wysokości czynszu za okres od 12 do 24 miesięcy. To rozwiązanie, które daje czas na spokojne ułożenie życia na nowo.
W praktyce często okazuje się, że dalsze utrzymywanie nieruchomości i tak nie jest możliwe, gdyż dłużnik nie posiada wystarczających środków, zaś wierzyciele, chcąc odzyskać należne im kwoty kierują egzekucję komorniczą do nieruchomości, co niejednokrotnie prowadzi do jej sprzedaży poniżej wartości. Jednocześnie w licytacji nie mogą brać udziału osoby spokrewnione z dłużnikiem. Co istotne, często środki pochodzące z licytacji nieruchomości nie wystarczają na spłatę wszystkich zobowiązań, co powoduje, że dłużnik traci swoje dobra, pozostając w dalszym ciągu z długami. Upadłość konsumencka pozwala przejść przez ten proces w sposób kontrolowany i przewidywalny, dając zarazem opisane wyżej możliwości, a nadto nie zachodzą przeszkody, aby nieruchomość została nabyta przez osoby bliskie, w tym spokrewnione z dłużnikiem.
Może zdarzyć się również taka sytuacja, w której w toku postępowania upadłościowego nie zgłoszą się wierzyciele, bądź zgłoszone wierzytelności będą niewysokie, co pozwoli na to, aby nieruchomość pozostała własnością upadłego. Wówczas istotnym jest, aby zostały zgromadzone środki pozwalające na pokrycie kosztów postępowania oraz wierzycieli, którzy  dokonali zgłoszenia. Niemniej jednak należy pamiętać, że w takich okolicznościach decyzję o wyłączeniu nieruchomości z masy upadłości podejmuje Sąd.

Jak przygotować się do upadłości konsumenckiej z majątkiem?

Kluczowe znaczenie ma rzetelność. We wniosku należy:
  • ujawnić cały majątek,
  • wskazać wszystkich wierzycieli,
  • opisać przyczyny niewypłacalności,
  • przedstawić aktualną sytuację życiową i rodzinną.
     
Ukrywanie składników majątku niemal zawsze prowadzi do problemów procesowych, w tym może prowadzić do umorzenia postępowania, pozbawiając jednocześnie upadłego możliwości oddłużenia. Z mojego doświadczenia wynika, że upadłość konsumencka przy posiadaniu majątku również może przebiec sprawnie, zaś dzięki pozyskanym w ten sposób środkom i zaspokojeniu wierzycieli, plan spłaty może być krótszy, bądź może się zdarzyć sytuacja, w której w ogóle nie zostanie ustalony.

Upadłość to trudna decyzja, ale dla wielu osób jest to jedyna realna droga do oddłużenia i nowego początku, bez ciągłego stresu i egzekucji.

Powiązane tematy:
1. Oddłużanie w Łodzi krok po kroku - jakie możliwości ma zadłużony Klient zanim ogłosi upadłość konsumencką?
2. Przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej – jakie dane wskazuje się we wniosku o upadłość?
3. Wpływ upadłości konsumenckiej na stosunki majątkowe małżeńskie
4. Zajęcia komornicze – jaka kwota jest wolna od zajęcia i czego komornik nie może zająć?

 
Strzałka w lewo

POWRÓT